Maand: november 2018

fiscale regels overbruggingslijfrente

U wilt een overbruggingslijfrente afsluiten. Dat is mogelijk maar u moet wel rekening houden met aantal  fiscale spelregels. Het is namelijk afhankelijk tot wanneer u premie heft ingelegd op uw lijfrente of u gebruik kunt maken van een overbruggingslijfrente.

geld lenen

Heeft u na 31-12-2005 nog premie ingelegd op de lijfrente?

Dan mag u niet de hele waarde van de vrijkomende lijfrente gebruiken voor een overbruggingslijfrente. U mag dan alleen de waarde op 31-12-2005 gebruiken voor een overbruggingslijfrente. Met het restant moet u dan een andere oplossing zoeken.
Neemt u in dat geval contact met ons op: 085 7607600.
We leggen u graag uit welke mogelijkheden u dan heeft met uw vrijkomende lijfrente. U kunt ook ons gratis  Ebook de lijfrentewijzer downloaden, daarin vindt u alle info om de juiste keuzes te maken.

Heeft u na 31-12-2005 niet meer ingelegd op de lijfrente?

Dan mag u de hele waarde gebruiken voor een overbruggingslijfrente.
U kunt zelf alle verzekeraars voor een overbruggingslijfrente vergelijken op onze site.

Terugdraaien
Als blijkt dat u een overbruggingslijfrente aanvraagt maar dat u niet het hele bedrag voor een overbruggingslijfrente mag gebruiken, zal de aanvraag teruggedraaid of aangepast moeten worden.
Het geld dat niet gebruikt kan worden wordt door de verzekeraar teruggestort naar de oude verzekeraar. Daar is de polis echter al opgeheven en uitgekeerd. Vervolgens moet u het geld naar een andere bank of verzekeraar overboeken voor een andere lijfrente. Het mag duidelijk zijn dat dit een boel gedoe oplevert. Moneywise regelt dit voor u maar rekent hiervoor € 60 extra kosten.

Voorbeeld
Peter heeft een lijfrente sinds 1996. Hij betaalt ieder jaar € 2.500 aan premie en heeft dit gedaan tot 2018. Hij is 60 en het lijfrentekapitaal van € 50.000 komt vrij. Hij wil voor dit bedrag een overbruggingslijfrente aankopen van zijn 60e tot AOW leeftijd.
Omdat hij na 31-12-2005 nog heeft ingelegd mag hij niet de volledige € 50.000 gebruiken maar slechts € 15.000. Dat was namelijk de waarde op 31-12-2005.

Wat kan Peter met het restant?
Met het restantbedrag van €35.000 kan Peter op een lijfrente bankspaar opbouwrekening via Moneywise storten. Op deze lijfrente rekening stort hij het bedrag. Hij kan dan vanaf het jaar waarin hij de AOW leeftijd bereikt alsnog een uitkering starten. Die moet minimaal 5 jaar lopen en kan worden uitgekeerd via banksparen.

Het is ook mogelijk om in het jaar waarin Peter 65 wordt de uitkering te starten maar dan loopt hij weer tegen een belasting spelregel aan. Omdat hij ook na 31-12-2013 nog heeft ingelegd mag hij vanaf 65 alleen het bedrag dat op 31-12-2013 aanwezig was laten uitkeren van 65 jaar.

Verpande overlijdensrisicoverzekering oversluiten

Heb je een overlijdensrisicoverzekering die verpand is aan je hypotheek? Dan kun je in veel gevallen je overlijdensrisicoverzekering gewoon oversluiten naar een goedkopere verzekeraar.
Je hebt dan meestal wel toestemming nodig van je hypotheekverstrekker.

shutterstock_1481557004

Is verpanding nog nodig?
Indien je hypotheek al een tijdje loopt en je hebt inmiddels een behoorlijk deel van de hypotheek afgelost, dan kan in veel gevallen de verpanding komen te vervallen.
Als de resterende hypotheek minder is dan 80% van de waarde van de woning is een verpanding vaak niet meer nodig.
Je kunt dan de hypotheekverstrekker verzoeken om de polis te ontpanden. Dat betekent dat de bank aan de verzekeraar laat weten dat de verpanding van de polis verwijderd kan worden. Je kunt de verzekering daarna gewoon opzeggen.

Moet de polis verpand blijven?
Indien de hypotheekverstrekker wil dat de nieuwe polis verpand moet worden, dan moet je daar toestemming voor vragen.
De hypotheekverstrekker zal de nieuwe overlijdensrisicoverzekering dan verpanden en de oude polis ontpanden.

Stappenplan
Doorloop de volgende stappen om je overlijdensrisicoverzekering succesvol over te sluiten.

Stap 1: Vergelijk alle premies van overlijdensrisicoverzekeringen
Vergelijk zelf online alle premies en ontdek hoeveel je op dit moment zou kunnen betalen.
Of gebruik onze handige oversluittool. Je ziet dan direct hoeveel je kunt besparen.

Stap 2: Vraag een offerte aan en sluit de nieuwe verzekering af
Nu je weet welke verzekeraar de laagste premie heeft, kun je een offerte aanvragen. Die offerte kun je direct online ook afsluiten.
Meestal moet er een gezondheidsverklaring worden ingevuld en in sommige gevallen is een keuring nodig.

Stap 3: De nieuwe polis verpanden
Is je aanvraag medisch akkoord? Dan moet de verpanding geregeld worden.

Om de oude polis op te kunnen zeggen, moet daar eerst de verpanding van af. De hypotheekverstrekker moet de oude verzekeraar toestemming geven voor het ‘ontpanden’ van de polis.

Overleg vervolgens met de hypotheekverstrekker of een verpanding nog vereist is. Moet de polis nog wel verpand worden, zorg dan dat de hypotheekverstrekker de verpanding doorgeeft aan de nieuwe verzekeraar.

Stap 4: Je bent verzekerd
Nu de verpanding is geregeld, kan de verzekeraar de polis opmaken.
Je bent nu verzekerd.
De oude overlijdensrisicoverzekering kan nu worden opgezegd.