Wanneer krijg ik m’n geld van de belastingdienst terug?

Als je jouw jaarruimte afstort, dan mag je het bedrag dat je afstort aftrekken van je inkomsten belasting. Hierdoor krijg je tot 49,50% terug van de belastingdienst.

Om het geld terug te krijgen moet je aangifte inkomstenbelasting doen. Die vind meestal plaats in april van het jaar en wordt behandeld in juli.
Als je een accountant of boekhouder hebt dan kan dit anders zijn.

Voorlopige teruggaaf
Kun je hier niet op wachten, dan kun je ook via een voorlopig teruggaaf formulier de teruggaaf versneld opvragen.
Dit betreft wel een ‘voorlopige’ teruggaaf. De definitieve teruggaaf blijkt uit de aangifte inkomstenbelasting.

Wat gebeurt er als een lijfrenteverzekeraar failliet gaat?

Anders dan bij banken is er voor verzekeraars géén garantiestelsel. Komt een verzekeraar in financiële problemen, dan kan dat grote gevolgen hebben voor de polishouders, maar ook voor de economie.

De Nederlandse Bank houdt daarom sinds 2016 streng toezicht op de solvabiliteit van lijfrenteverzekeraars.

Het solvabiliteitpercentage geeft aan in welke mate de verzekeraar in staat is om aan haar verplichtingen te voldoen. Bij een 100% score kan de verzekeraar precies aan alle verplichtingen voldoen, maar dan is er geen marge meer. Dus hoe hoger de score hoe veiliger uw geld is.

Wat gebeurt er met mijn lijfrente als ik overlijd

Dat hangt er vanaf of u een lijfrenteverzekering heeft of een lijfrenterekening bij de bank.

  • Lijfrenteverzekering: alleen partner en/of kinderen tot 30 jaar krijgen de lijfrente, maar alleen als de lijfrenteverzekering een overlijdensdekking heeft meeverzekerd.
  • Lijfrenterekening (banksparen): de lijfrente komt áltijd terecht in de nalatenschap.

Kan ik een lijfrente schenken aan mijn partner of kinderen?

Heeft u een lijfrente van het oude regime? Dan heeft u meer mogelijkheden met uw lijfrente. Een van de mogelijkheden is dat u de lijfrente mag schenken.
Schenken aan uw partner heeft echter nooit zin, want de uitkering wordt belast bij de persoon met het hoogste inkomen.
Schenken aan uw kinderen kan wel interessant zijn, zeker als de gemiddelde belastingdruk bij uw kinderen lager is dan bij u.

Kan ik een lijfrente afkopen?

Een lijfrente afkopen betekent dat je de lijfrente beëindigd  en je niet houdt aan de fiscale spelregels.
In een aantal gevallen krijg je dan te maken met een boete in de vorm van revisierente.

Lees hier meer over het afkopen van lijfrentes:
lijfrente afkopen

Of gebruik onze handige rekentool om te kijken hoeveel je netto overhoudt na het afkopen van je lijfrente:
Bereken uw netto uitkering bij afkoop

Wat zijn de verschillende soorten lijfrentes?

Er zijn verschillende soorten lijfrentes, waaronder:

  • Lijfrenterekening: een lijfrente bij de bank
  • Beleggingslijfrente: een lijfrente bij een beleggingsinstelling of bij een verzekeraar;
  • Koopsomverzekering: Een lijfrenteverzekering waarop je spaart door middel van een éénmalige storting (koopsom);
  • Direct Ingaande lijfrente: Een lijfrenteverzekering of lijfrenterekening die maandelijks een bedrag uitkeert als aanvulling op het pensioen;
  • Overbruggingslijfrente: Een lijfrente die maandelijks een bedrag uitkeert in de periode vóór uw AOW-gerechtigde leeftijd. U overbrugt dus tot uw AOW-datum;
  • Tijdelijke oudedagslijfrente: Een uitkerende lijfrente die minimaal 5 jaar uitkeert
  • Levenslange lijfrente: een uitkerende lijfrente die uitkeert zo lang als de verzekerde in leven is

Hoe kan ik een lijfrente afsluiten?

Wil je beginnen met het opbouwen van een lijfrente?
Dan kun je een lijfrenterekening afsluiten bij diverse banken.
Via onze vergelijkingstool vind je snel de beste bank in jouw situatie.
Vergelijk banken aanvullend pensioen

Wil je liever beleggen?
Vergelijk dan alle beleggingsinstellingen op kosten.
Vergelijk lijfrente beleggen

Lijfrente laten uitkeren
Wil je jouw opgebouwde lijfrente laten uitkeren? Dan heb je een direct ingaande lijfrente nodig.
Ook hier hebben we een heldere vergelijking voor.
Vergelijk lijfrente uitkeren

Wat zijn de voor- en nadelen van een lijfrente?

Het belangrijkste voordeel van een lijfrente is dat je spaart met fiscaal voordeel. Je mag de inleg op jouw lijfrente aftrekken van de inkomstenbelasting waardoor je geld terug krijgt.
Over de uitkeringen betaal je wel weer inkomstenbelasting, maar die ligt doorgaans lager dan het tarief waar tegen je hebt afgetrokken, waardoor er fiscaal voordeel ontstaat.

Een nadeel van een lijfrente is dat je geld op een geblokkeerde rekening staat. Heb je onverhoopt het geld eerder nodig, dan moet je de lijfrente afkopen en brengt kosten met zich mee.