Makelaarskosten

Ga je een huis kopen? Dan kan het verstandig zijn een aankoopmakelaar in de arm te nemen.
Een goede aankoopmakelaar helpt je bij het biedingsproces, kent de regionale markt en zorgt ervoor dat je kritisch blijft tijdens de bezichtiging.

Een aankoopmakelaar kost ook geld. De meeste makelaars rekenen 1,25% courtage kosten. Volgens onderzoek van de NVM komt dat gemiddeld neer op € 2.431.
Er zijn ook diverse aankoopmakelaars met een vaste prijs.

Libero aankoopmakelaars
Libero makelaars werkt anders dan andere makelaars. Bij Libero betaal je een vast tarief van € 1.248 + 10% van de onderhandelingswinst.

Stel er staat een huis te koop voor € 250.000 en Libero zorgt dat jij het kunt kopen voor €242.500,-. Dan betaal je:
Vaste fee:  €1.248
10%: € 750 (10% van 7.500)
Totaal: € 1.998,-

Op deze manier kan een aankoopmakelaar zijn geld dus ruimschoots terugverdienen.

Fiscaal aftrekbare kosten

Heb je een eigen woning? Dan kun je de rente die je voor de hypotheek betaald, aftrekken van de belasting. Er zijn wel een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor hypotheekrente aftrek.

shutterstock_1446065777

Gebruikt voor eigen woning

De hypotheek is gebruikt voor de aankoop, verbetering of het onderhoud van een eigen woning. Je moet dus ook echt in dit huis wonen. De rente van een persoonlijke lening waarvan je kunt aantonen dat je die gebruikt hebt voor je eigen woning is overigens ook aftrekbaar. Heb je extra hypotheek opgenomen maar deze niet gebruikt voor je eigen woning? Dan is de rente niet aftrekbaar.

Je moet verplicht aflossen op de hypotheekschuld

Sluit je na 2013 een nieuwe lening af voor je eigen woning? Dan is de rente alleen aftrekbaar als je daadwerkelijk aflost op deze hypotheek in maximaal 30 jaar. Je moet dus een annuïteiten en lineaire hypoheek afsluiten.
Voor leningen gesloten voor 2013 gelden deze regels niet.

Bijleenregeling

De hypotheekrente is sinds 2001 nog maximaal 30 jaar aftrekbaar. Iedere nieuwe lening die je afsluit voor een eigen woning, krijgt steeds die nieuwe termijn van 30 jaar.

Erfpacht aftrekken van de belasting

Heb je een woning met grond op erfpacht? Dan mag je de jaarlijkse erfpacht ook aftrekken van de belasting.

Boeterente

Heb je eenmalig een bedrag aan boeterente betaald aan je bank omdat je je hypotheek hebt omgezet? Dan is die boeterente ook aftrekbaar. Heb je extra geld geleend om de boeterente te kunnen betalen? Dan mag je de rente over die lening niet aftrekken. Je hebt de lening immers niet gebruikt voor aankoop, verbetering of het onderhoud van een eigen woning.

Eenmalige aftrekbare kosten in verband met de financiering

Heb je net een huis gekocht dan mag je een aantal kosten die je hebt gemaakt om de hypotheek te krijgen eenmalig aftrekken van de belasting. Dat zijn de kosten die je maakt voor het afsluiten van je hypotheek:

  • De advies- en afsluitkosten voor het krijgen van een hypotheek
  • De notariskosten(inclusief BTW) voor het verkrijgen van de hypotheek. De notariskosten voor het kopen van het huis zijn dus niet aftrekbaar.|
  • taxatiekosten (alleen om een lening te krijgen)
  • De kosten van de aanvraag van een Nationale Hypotheek Garantie
  • Bereidstellingsprovisie
  • De bouwrente over de periode na het sluiten van de voorlopige koop-/aannemingsovereenkomst
  • De kosten van een bouwkundige keuring als dit voorwaarde is voor een hypotheek met NHG. Soms vragen banken om die keuring bij oudere woningen.

Wat kost een bouwkundige keuring?

Voordat je een nieuwe woning koopt, wil je natuurlijk zeker weten dat de bouwkundige staat van het huis in orde is. Je kunt dit achterhalen door een bouwkundige (ook wel bouwtechnische) keuring te laten uitvoeren door een expert.

shutterstock_1521569936 (1)

Bouwtechnische keuring is zeer verstandig

Een bouwtechnische keuring is niet verplicht, maar het is altijd aan te raden. Zo komen verborgen gebreken aan bijvoorbeeld de fundering of aan het dak aan het licht komen. Natuurlijk is het minder noodzakelijk als je een een appartement koopt dat een paar jaar geleden is gebouwd. Maar zeker bij een iets oudere woning, kan een bouwkundige keuring onverwachte kosten voorkomen.

Koopovereenkomst met bouwkundige keuring als voorwaarde

Het is zelfs aan te raden in de koopovereenkomst op te nemen dat de koop onder voorbehoud is van bouwkundige keuring. Alhoewel dat in de huidige markt nog wel eens lastig kan zijn omdat kopers nu eenmaal erg sterk staan door het geringe aanbod van huizen.
Het kan namelijk zijn dat de bouwkundige staat de waarde van de woning drukt en dat het gebrek eerst verholpen moet worden. Uiteraard kunnen de verkopers dit doen en dan blijft de prijs ongewijzigd. Of je spreekt af dat jij het gebrek oplost en dat je de woning tegen een lager bedrag koopt.

Verborgen gebrek claimen

En er is nog een voordeel van de bouwkundige keuring. Als koper heb je een onderzoeksplicht. Wist de oude eigenaar dat er bijvoorbeeld een lekkend dak was maar heeft hij dat op een slimme manier weggewerkt? Het is dan aan jou om te bewijzen dat het een verborgen gebrek was. En als je het huis niet hebt laten keuren, heb je niet voldaan aan je onderzoeksplicht. De kans dat je de schade dan kan claimen bij de vorige eigenaar is heel klein.

Kosten bouwkundige keuring

Een bouwkundige keuring kost meestal tussen de 400 en de 600 euro. Maar voor dat geld weet je zeker dat je geen bouwval koopt. Moneywise heeft prijsafspraken met keuringsinstituten waardoor je op deze kosten kunt besparen.

 

 

Advies- en bemiddelingskosten

Als je een hypotheek afsluit, krijg je te maken met advies- en bemiddelingskosten. Tot 2013 zaten de kosten voor het advies en het regelen van een hypotheek verstopt in het product. We noemden dat provisie. Vanaf 1 januari 2014 is provisie verboden en moeten adviseurs en banken de kosten voor een financieel product rechtstreeks bij jou als klant in rekening brengen. Dat is veel duidelijker en eerlijker, omdat je veel beter ziet wat een adviseur of bank verdient aan het advies dat je krijgt.

Maak duidelijke afspraken over de kosten van hypotheekadvies

De kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling schommelen bij veel adviseurs en banken tussen € 1.000 en € 3.000. Meestal spreek je een vast bedrag af met de hypotheekadviseur, maar soms werkt men op uurtarief. Uurtarieven variëren van € 75 tot € 250. Zorg dat je duidelijke afspraken maakt over de kosten van hypotheekadvies.

shutterstock_1241911273

Advieskosten vooraf afspreken en vastleggen

Een adviseur of bank moet je vooraf vertellen met welke kosten je te maken krijgt. Daarbij hoor je een DVD te ontvangen. DVD staat voor dienstverleningsdocument. In dit wettelijk verplichte document staat wat een adviseur voor je doet en welke kosten hij rekent. Maar let op: er staan alleen gemiddelde kosten in. Maak dus zelf een duidelijke afspraak en leg van te voren vast welke kosten je gaat betalen.

Bij Moneywise regel je je hypotheek as starter voor € 1.495,-. Dit is inclusief verzekeringen zoals een overlijdensrisicoverzekering en een woonlastenverzekering.

Het is ook mogelijk om een hypotheek zonder advies af te sluiten (execution only) voor € 875.

Service abonnement voor hypotheken

Steeds meer adviseurs bieden ook een service abonnement aan voor hypotheken. Je betaalt dan gedurende de looptijd van de hypotheek een vast bedrag per maand of per jaar. Voor dit bedrag blijft de adviseur dan jaarlijks controleren of je huidige hypotheek nog de beste keuze voor je is. Als er iets wijzigt in de markt (bijvoorbeeld lagere hypotheekrente) of er verandert iets aan je persoonlijke situatie (bijvoorbeeld een huwelijk of kinderen), dan kan het zijn dat je je hypotheek hier op aan moet passen. Als je een service abonnement hebt, houdt de adviseur dit voor je in de gaten en kijkt hij actief met je mee of je hypotheek aangepast moet worden.

Bij Moneywise betaal je geen kosten voor een service abonnement. Wij geloven er in dat je ook service kunt geven zonder dat je daar altijd geld voor moet vragen. Dus houden we je jaarlijks op de hoogte van jouw hypotheek en controleren of er iets is veranderd in je situatie dat belangrijk kan zijn voor je hypotheek.

Kosten voor hypotheek advies zijn aftrekbaar

De kosten die je betaalt voor het afsluiten van een hypotheek zijn in veel gevallen aftrekbaar van de inkomsten belasting. Lees meer over fiscaal aftrekbare kosten.

Is een taxatierapport altijd nodig?

Ga je een huis kopen en heb je een hypotheek nodig? Dan wil de bank weten hoeveel de woning waard is.
Ook als je jouw hypotheek wilt oversluiten kan een taxatie geëist worden door de bank. De waarde van de woning wordt in de meeste gevallen bepaald door een taxateur. De taxateur loopt door het huis en bekijkt essentiële zaken die bepalend zijn voor de waarde van de woning.
Dit legt de taxateur allemaal vast in een taxatierapport. Maar is een taxatierapport altijd nodig?

taxatie rapport

Waarom vraagt de bank een taxatierapport?

Een bank mag geen grotere hypotheek verstrekken dan de waarde van de woning. Natuurlijk kan de bank kijken naar de prijs in de koopovereenkomst, maar er wordt steeds vaker overboden waardoor de marktwaarde niet meer gelijk staat aan de werkelijk waarde van de woning. Daarom eisen banken vaak een taxatie die op is gemaakt door een erkend taxateur. Op die manier weten ze zeker dat de woning voldoende waarde voor het geld dat ze uitlenen.

Heb ik altijd een taxatierapport nodig?

Ja, als het gaat om de aankoop van een bestaande woning altijd. Bij een nieuwbouwwoning gaan de meeste banken uit van de waarde van de grond en de bedragen uit de koop-aanneemovereenkomst. Toch zijn er ook banken die voor een nieuwwoning een taxatierapport willen. Vooral als het om een hoger hypotheekbedrag gaat.

Als je je hypotheek gaat oversluiten of verhogen, kan je soms ook de WOZ waarde gebruiken. Dat hangt af van de regels van de bank en de hoogte van de hypotheek t.o.v. van de waarde van je woning.

Wat staat er allemaal in het taxatierapport?

In het taxatierapport neemt de taxateur alle informatie op die bepalend zijn voor de waarde van de woning. Denk hierbij aan:
– type woning,
– het formaat,
– bouwjaar,
– de staat van het onderhoud,
– de ligging en omgeving van de woning,
– de verkoopprijs van vergelijkbare woningen die recent verkocht zijn.

Hoe kom ik aan een goed en goedkoop taxatierapport?

Dat kunnen wij voor je regelen. Een taxatie via Moneywise wordt gegarandeerd door alle banken geaccepteerd en is snel gereed. En tegen een vaste en scherpe prijs: € 475. Je krijgt dan een NWWI gevalideerd rapport.
Hier vraag je een taxatierapport aan: taxatierapport aanvragen

Mag je het taxatierapport van de verkoper gebruiken?

Als de verkoper van je nieuwe woning het huis heeft zelf laten taxeren en een kant en klaar taxatierapport heeft liggen dat je wel van hem mag gebruiken, zul je helaas ontdekken dat dit niet door de bank geaccepteerd word. Als koper van de woning moet jij de opdrachtgever voor het taxatierapport zijn.

Taxatie en verbouwen

Ga je je woning verbouwen dan wil de bank waar je een hypotheek gaat regelen weten wat de waarde na verbouwing is. Daarbij is het belangrijk dat je goed bespreekt met de taxateur wat je gaat verbouwen en hoeveel dat kost.
Houd er rekening mee dat niet elke euro die je in een verbouwing stopt ook betekent dat de waarde van de woning stijgt.
Als je bijvoorbeeld een huis koopt en de keuken niet mooi vindt, kun je er een nieuwe keuken inzetten. Als dat € 10.000 kost, wil dat niet automatisch zeggen dat je huis € 10.000 meer waard geworden is. We zien vaak dat een verbouwing een waardestijging van ongeveer 60-75% oplevert.
Het is belangrijk om je dat te realiseren omdat het maximale bedrag wat je kunt lenen berekend wordt aan de hand van de waarde na verbouwing in dat geval.

0% overdrachtsbelasting. Wat zijn de regels?

Ben je jonger dan 35 jaar en koop je een woning onder de € 400.000? Dan betaal je tegenwoordig geen 2% overdrachtsbelasting meer. Dat scheelt enorm veel kosten. Veel mensen denken dat dit alleen voor starters geldt. Maar ook als je doorstromer bent, dus al een huis hebt en een ander huis koopt, kun je in aanmerking komen voor vrijstelling van de overdrachtsbelasting. Hier lees je er alles over.

shutterstock_651912976

De voorwaarden om voor 0% overdrachtsbelasting in aanmerking te komen
Als koper moet je voldoen aan de volgende voorwaarden om in aanmerking te komen voor de vrijstelling overdrachtsbelasting:

    • Je bent is 18 tot 35 jaar.
    • Je koopt een woning.
    • Je hebt niet eerder de vrijstelling voor overdrachtsbelasting ontvangen en laat dit vastleggen in een verklaring.
    • je gaat zelf in de woning wonen, het is jouw hoofdverblijf en je laat dit vastleggen in een verklaring.
    • Vanaf 1 april 2021 geldt de 0% alleen nog voor woningen tot € 400.000Bijzondere situaties
      Hoe zit het als je samen koopt met iemand die ouder is? Heb je dan ook recht op 0% overdrachtsbelasting? In dit artikel over overdrachtsbelasting krijg je antwoord op al je vragen.

 

Notariskosten voor een hypotheek

Als je een nieuwe woning koopt, dan moet je naar de notaris, om die woning op jouw naam te laten zetten via de eigendomsakte. Wat doet de notaris nu precies? En hoeveel kost een notaris?

notaris hypotheek

Als je een woning koopt met een hypotheek, gaat de notaris 2 aktes maken:

Akte van overdracht

Een akte waarmee je eigenaar wordt van de woning, dat noemen we de transport akte. Hierin worden alle zaken vastgelegd die betrekking hebben op de woning. dus wie de eigenarenzijn, hoe de eigendomsverdeling onderling is. Wanneer men eigenaar geworden is en alle informatie over het onderpand. dat noemen we de kadastrale gegevens:  dus adres, grootte van het perceel, bijzondere voorwaarden als erfpacht of recht van overpad. ligt, dus alle kadastrale gegevens.

Hypotheekakte

Daarnaast maakt de notaris ook voor de hypotheek een akte: en dat noemen we de hypotheekakte. Hierin staan alle afspraken met de bank. Dus de hoogte van de lening en wat er gebeurt als je niet op tijd de rente betaald. Deze akte en de inschrijving daarvan in het kadaster is voor de bank heel belangrijk. Het geeft de bank he recht om gebruik te maken van haar recht op parate executie. Dat betekent dat ze het pand kunnen laten verkopen als je de hypotheeklasten niet meer kan of wil betalen.

Notariskosten

De notaris rekent kosten voor het maken van die aktes. Deze liggen gemiddeld rond de € 600,- tot € 750,– per akte.
Deze kosten worden vaak de notariskosten genoemd.

Een notaris bepaalt zelf welke kosten hij rekent, je doet er dus verstandig aan om de prijzen van verschillende notarissen te vergelijken.

De notariskosten zijn niet de enige kosten die je maakt bij het kopen en financieren van een woning. Bereken de bijkomende kosten voor jouw nieuwe woning

Tip:
De kosten per notaris verschillen nogal. Het loont de moeite om bij meerdere notarissen een offerte op te vragen.
Kijk ook eens op onze vergelijking van notaristarieven.

Hypotheek en kosten

Je staat op het punt om een huis te kopen. De kans is groot dat je daarvoor een hypotheek moet afsluiten. Maar wat kost het afsluiten van een hypotheek? En met welke kosten krijg je nog meer te maken? Zijn bepaalde kosten fiscaal aftrekbaar? Hieronder noemen we de meest voorkomende kosten, die bij zowel het kopen van een bestaande woning als een nieuwbouwwoning komen kijken.
shutterstock_591470369

Meest voorkomende kosten
Advies- en bemiddelingskosten
Notariskosten
Makelaarskosten
Kosten voor aanvraag Nationale Hypotheek Garantie
Bereidstellingsprovisie

Koop je een bestaande woning, dan krijg je naast de meest voorkomende kosten ook te maken met de volgende kosten:
Overdrachtsbelasting
Taxatiekosten
Bouwtechnische keuring

Koop je geen bestaande woning, maar een nieuwbouwwoning, dan krijg je naast de meest voorkomende kosten ook te maken met de hieronder genoemde kosten:
Bouwrente
Hypotheekrente tijdens de bouw
Meer- en minderwerk

Lees meer over afzien van de koop. Lees ook meer over hypotheek en belasting.