Wat kost het oversluiten van een hypotheek

Wil je jouw hypotheek oversluiten? Dan krijg je te maken met kosten.
Wij voorzien je van een uitstekend en helde hypotheekadvies en daar betaal je € 1.950 voor.
De nieuwe bank wil graag weten hoeveel jouw huidige woning waard is en daarom moet je jouw woning vaak laten taxeren. Dit kost gemiddeld € 650,-.
Daarnaast moet je in de meeste gevallen naar de notaris. Die kosten variëren tussen de € 700,- en € 1.000,-.

Tot slot kan het zijn dat je een boeterente moet betalen voor het vervroegd beëindigen van je huidige hypotheek.
Lees hier meer over wat boeterente is en hoe je dat kunt betalen:
Boeterente bij oversluiten

Is de boeterente aftrekbaar?

Ga je jouw hypotheek oversluiten, of doe je een extra aflossing op jouw hypotheek? Dan krijg je te maken met boeterente.
Maar wist je dat je de boeterente mag aftrekken van de inkomstenbelasting?

Mag ik de boeterente aftrekken?

Ja, je mag de boeterente die je hebt betaalt voor je hypotheek aftrekken als:

  • je een extra aflossing doet op jouw hypotheek
  • als je jouw hypotheek oversluit naar een nieuwe kredietverstrekker
  • als je tussentijds de rente aanpast (rentemiddeling)

Extra aflossing op jouw hypotheek

Doe je een extra aflossing op jouw hypotheek en heb je een boeterente betaalt? Dan mag je deze aftrekken van jouw inkomstenbelasting.

Hypotheekrente verlaagd via rentemiddeling

Heb je gebruik gemaakt van rentemiddeling? Dan betaal je de boeterente niet in 1 keer, maar verspreid over een aantal jaar.
Je mag dan de hypotheekrente inclusief de opslag door rentemiddeling aftrekken van de inkomstenbelasting.

Hypotheek overgesloten naar andere kredietverstrekker

Heb je jouw hypotheek overgesloten naar een nieuwe hypotheekverstrekker? Dan mag u de boeterente aftrekken van de inkomstenbelasting.
Heeft u de hypotheek verhoogd om de oversluitkosten te financieren? Dan mag u de rente voor dat deel niet in aftrek nemen.

Waarom betaal je een boeterente?

Als je jouw hypotheek (gedeeltelijk) vervroegd aflost, dan betaal je een boeterente.  Je hebt namelijk met de bank afgesproken dat je voor een bepaalde tijd een bepaalde rente zou betalen en die afspraak kom je nu niet na. De bank derft hierdoor inkomsten en dat moet je dus compenseren.

Boetevrij aflossen

Bij bijna alle banken kun je jaarlijks 10% boetevrij aflossen. Maar er zijn ook banken met een hoger percentage zoals 15% of zelfs 20%.
Dus als je een hypotheek hebt van € 300.000 dan mag je jaarlijks € 30.000 extra aflossen zonder dat de bank boeterente in rekening brengt.

Wil je een hoger bedrag aflossen? Dan betaal je alleen over het merendeel een boeterente.

Controleer goed bij jouw bank hoeveel je boetevrij mag aflossen want sommige banken rekenen met een vast percentage over de oorspronkelijke hypotheeksom, terwijl andere banken rekenen over de openstaande hypotheekschuld.

Hoogte boeterente

De boeterente wordt in rekening gebracht omdat de bank rente misloopt. Maar de bank kan het geld dat jij eerder aflost ook weer opnieuw uitlenen.
Daarom betaal je alleen het verschil tussen de rente die verschuldigd bent en de huidige rente die de bank hanteert.

Voorbeeld:
Erik heeft een hypotheek van € 300.000 en wil € 100.000 aflossen.
Hij betaalt nu een rente van 4,8% en zijn rente staat nog 4 jaar vast.
Erik mag 15% boetevrij aflossen, wat betekent dat hij in dit geval over € 45.000 geen boete betaalt.

Over de € 55.000 betaalt hij dus wel een boeterente.
De bank loopt 4,8% mis, maar kan wel weer verdienen door de aflossing weer uit te lenen. Bij een rente van 4 jaar (de resterende rentevast periode) rekent deze bank een hypotheekrente van 1,50%.
De boeterente wordt dus gebaseerd op het verschil tussen 4,8% en 1,5%.

Boeterente berekenen

Wil je weten hoe hoog jouw boeterente precies is?
Bereken dat dan direct online via onze handige rekentool: boeterente berekenen

Zijn de oversluitkosten aftrekbaar

Wie zijn of haar hypotheek oversluit krijgt te maken met een aantal kosten.
Deze kosten zijn in veel gevallen aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Je moet dan wel aan een aantal voorwaarden voldoen. We leggen je hier uit hoe dat werkt.

Taxatiekosten voor het krijgen van de hypotheek(lening)

De taxatiekosten voor het krijgen van de hypotheek zijn éénmalig aftrekbaar.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

Notariskosten voor de hypotheek inclusief btw

Notariskosten voor de hypotheek zijn éénmalig aftrekbaar.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

Bemiddelingskosten voor het krijgen van uw hypotheek of lening

De kosten van advies en bemiddeling van de hypotheekadviseur zijn éénmalig aftrekbaar.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

De kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie

De kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie zijn éénmalig aftrekbaar.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

Royementsaktekosten

Royementsaktekosten zijn éénmalig aftrekbaar.  Dit zijn de kosten die je maakt om de gegevens in het Kadaster aan te passen.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

Boeterente in verband met vervroegd aflossen

De boeterente is éénmalig aftrekbaar.
Als je deze kosten hebt meegefinancierd, dan is de rente over dit deel van de lening níet aftrekbaar.

Je kunt al deze kosten en de aftrekbaarheid ook vinden op de site van de belastingdienst

Dit zijn de oversluitkosten

Denk je erover om je hypotheek over te sluiten? Het oversluiten van je hypotheek kan interessant zijn om verschillende redenen. Misschien wil je besparen op je maandlasten vanwege een lagere hypotheekrente of wil je iets veranderen aan je huis of hypotheek. Het onderzoeken van je mogelijkheden is in alle gevallen verstandig! Maar je maakt ook kosten bij het oversluiten van jouw hypotheek.

Wij laten je zien met welke kosten je rekening moet houden als je jouw hypotheek oversluit. We leggen het je hier allemaal uit.

Kosten hypotheekadvies

Als je jouw hypotheek wilt oversluiten, dan betaal je de kosten van jouw hypotheekadviseur. Bij ons betaal je voor het oversluiten van je hypotheek 1.995 euro.
Voor dat geld rekenen we jouw hele situatie door en zorgen we dat jouw hypotheek weer past in jouw situatie en toekomstbestendig is.

Kosten taxatie

In de meeste gevallen sluit je jouw hypotheek over naar een nieuwe bank.
Jouw huis moet dan getaxeerd worden, omdat de bank moet weten wat jouw woning waard is. In enkele gevallen volstaat een modeltaxatie van bijvoorbeeld Calcasa, maar in de meeste gevallen moet er een taxateur bij je langskomen.
Een taxatie via Moneywise kost 595 euro (650 euro als je verbouwplannen hebt).

Kosten voor de notaris

Als je jouw hypotheek oversluit, moet je jouw nieuwe hypotheek laten inschrijven bij de notaris. De kosten voor de notaris verschillen nog al, maar je betaalt al gauw 700 tot 1.000 euro.

Boeterente voor de huidige bank

Het kan zijn dat je ook een boeterente moet betalen.
De boeterente is feitelijk de optelsom van de rente die je jouw huidige bank nog moet betalen volgens het huidige contract.
Wil je weten hoe een boeterente precies tot stand komt?
Dat lees je hier: Hoe wordt de boeterente  op een hypotheek berekend?

Kosten fiscaal aftrekbaar

Wist je dat je deze kosten in de meeste gevallen kunt aftrekken van de inkomstenbelasting?
Hoe dat zit lees je hier: Zijn de kosten van hypotheek oversluiten aftrekbaar?

Wanneer heeft het oversluiten van je hypotheek zin?

Nu de hypotheekrente zo laag staat denken veel mensen aan het oversluiten van hun hypotheek. Maar is een hypotheek oversluiten altijd zinvol?

Het korte antwoord is natuurlijk: nee, niet voor iedereen is het zinvol om een hypotheek over te sluiten. Maar in de meeste gevallen is het oversluiten zeer zinvol.
Over het algemeen geldt dat jouw nieuwe hypotheek niet duurder moet worden dan je huidige hypotheek.

Nieuwe hypotheek, lagere maandlasten

Volgens de AFM is het oversluiten van een hypotheek zinvol als de kosten die je daarbij maakt worden terugverdiend in de nieuwe rentevast periode.
Zelf vinden we dat wat simpel uitgelegd, want als je de rente 30 jaar vast zet voldoe je al snel aan deze eis. Het gaat er vooral om dat je jouw hypotheek situatie verbetert.

Lagere lasten, of verbetering van hypotheek
Voor veel mensen is de belangrijkste reden om over te sluiten het besparen op de maandlasten. Maar je maakt ook kosten bij het oversluiten van een hypotheek (lees meer over kosten bij oversluiten hypotheek).
Het is natuurlijk de bedoeling dat je die kosten terugverdient met de besparing in maandlasten van de nieuw hypotheek.

Maar dat is niet land niet het enige dat telt.
Als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt waarop je te weinig aflost, of als je juist jouw annuïteitenhypotheek wilt omzetten waardoor je een stuk aflossingsvrij maakt, kun je jouw hypotheek toekomst bestendig maken.
De financiële rust die je daarbij koopt resulteert niet altijd in lagere maandlasten.

Kortom: het hangt af van jouw doelstellingen of het oversluiten van jouw hypotheek zinvol is.
Onze hypotheekadviseurs rekenen graag voor je uit wat je kunt besparen en laten je zien hoe je jouw hypotheek toekomstbestendig kan maken.
Maak direct vrijblijvend een belafspraak!

10 jaar vóór AOW-gerechtigde leeftijd

Zo’n 10 jaar voor AOW-gerechtigde leeftijd gaat het pensioeninkomen ook meetellen voor het bepalen van de draagkracht van een hypotheek.
Dat betekent dat het pensioeninkomen mede bepaalt hoeveel je mag lenen.
Heb je weinig of geen pensioen opgebouwd? Dan kan het oversluiten van jouw hypotheek nog wel eens lastig worden.
Je doet er verstandig aan om voor je 57ste levensjaar  jouw hypotheek nog eens goed onder de loep te nemen.
Dit geeft je de kans om jouw hypotheek tot je 87ste levensjaar geregeld te hebben.

Oversluiten bank- spaarhypotheek meestal niet verstandig

Ook is het oversluiten van een (bank)spaarhypotheek bijna nooit voordelig.
Lees hier hoe dat zit:  bankspaarhypotheek oversluiten, is dat verstandig?

Waarom je hypotheek oversluiten?

Het zal niemand ontgaan zijn, de hypotheekrentes zijn in flink tempo aan het stijgen. En het einde is nog niet in zicht. Deze ontwikkeling brengt de volgende vraag naar boven: is het nog wel interessant om de hypotheek over te sluiten ondanks de stijgende hypotheekrente? Het antwoord is: Jazeker wel!

Je hebt vast wel eens met de gedachte gespeeld om jouw hypotheek over te sluiten. Maar hoe werkt dat eigenlijk? En wegen de voordelen op tegen de nadelen?
We geven je hier een aantal voorbeelden waarom het oversluiten van je hypotheek nog steeds een goed idee is.

De looptijd van je bestaande rentevastperiode loopt af

Wanneer de rentevastperiode van je hypotheek afloopt, of wellicht zelfs de looptijd van de hypotheek zelf, is het tijd om actie te ondernemen. Een aantal maanden voor het aflopen van deze periode, krijg je een voorstel van de huidige bank met een nieuwe hypotheekrente. Het is altijd verstandig om dit te vergelijken met andere banken. Dit voorstel is namelijk zelden de voordeligste optie! Wanneer de rentevastperiode is afgelopen, hoef je geen boeterente te betalen om de hypotheek over te sluiten. De kosten voor het oversluiten van de hypotheek zijn dus laag.

Je wilt verbouwen of verduurzamen

Heb je een verbouwing in het verschiet? Of wil je je woning verduurzamen door het toepassen van energiebesparende voorzieningen? Dan kan je dit natuurlijk financieren door je hypotheek te verhogen. In dat geval is het altijd verstandig om ook een vergelijking te maken met andere banken. Daarbij kijken wij ook naar de voorwaarden die gelden voor bijvoorbeeld het bouwdepot van de bank waar je de hypotheek uiteindelijk bij verhoogt. Er zijn onderling namelijk grote verschillen in de spelregels.

Je wilt de overwaarde opnemen

De waarde van woningen in Nederland zijn flink gestegen de afgelopen jaren. De kans is hierdoor groot dat je een flinke overwaarde hebt opgebouwd. Deze overwaarde kan je opnemen en inzetten zoals je wilt. Je kan er bijvoorbeeld van genieten tijdens je pensioen of er een camper van kopen en die lange reis gaan maken. Maar je kan er ook andere schulden mee aflossen, zoals een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Hiermee verbeter je je financiële situatie aanzienlijk.

Aflossingsvrij wordt steeds interessanter

De afgelopen jaren werden er steeds minder aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Dat kwam vooral door nieuwe belastingregels. Vanaf 2013 mocht je voor een nieuwe hypotheek de hypotheekrente alleen nog maar aftrekken als je een annuïteiten -of lineaire hypotheek afsloot. Maar had je voor 2013 al een hypotheek dan heb je nog steeds recht op een aflossingsvrije hypotheek. En door de lagere rentes en stijgende WOZ-waardes is bij veel mensen de hypotheekrente aftrek nihil of heel laag. Dus kiezen steeds meer mensen voor een aflossingsvrije hypotheek. Bij alle banken en geldverstrekkers kun je ook gewoon een aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Er zijn wel een paar voorwaarden waar je rekening mee moet houden maar daar heb je de hypotheekspecialist van Moneywise voor. Die weet precies wat kan en mag en bij welke bank. Het grote voordeel van aflossingsvrij is natuurlijk de lage maandlasten. Je betaalt immers alleen maar rente. En omdat veel mensen steeds meer overwaarde hebben, is het aflossen van je huis tot de laatste cent minder belangrijk geworden.

Je wilt meer zekerheid

Hierbij gaat het om het vermijden van risico. Een rentevastperiode die binnen een paar jaar afloopt, of de einddatum van de hypotheek die in zicht komt… En wat dacht je van een naderende AOW-leeftijd met een veranderend pensioeninkomen? Of een andere verandering in de gezinssituatie? Het kunnen allemaal redenen zijn om nu je hypotheek aan te pakken. We weten namelijk niet wanneer de rente stopt met stijgen. En nu weet je wat je hebt en kunt krijgen. Een beslissing nemen hierover kan ontzettend veel rust geven. We denken graag mee over de mogelijkheden.

Je wilt efficiënter aflossen op de hypotheek

Wanneer je de hypotheek efficiënter wilt aflossen, is dit ook een moment om de vergelijking te maken met andere banken. Wat is de reden dat je nu niet of nauwelijks aflost? Heb je bijvoorbeeld een woekerpolis aan de hypotheek gekoppeld? Dan is de kans groot dat het beoogde eindbedrag niet wordt gehaald. En de maandelijkse inleg van deze polissen is vaak hoog. Is het dan niet efficiënter om dit geld op een andere manier in te zetten om de hypotheek af te lossen? In veel gevallen wel. Onze hypotheekspecialisten brengen de huidige situatie in kaart, en bespreken de alternatieven.

Lagere maandlasten

Veruit de meest voorkomende reden dat mensen hun hypotheek oversluiten is natuurlijk het hebben van lagere maandlasten. Dit is uiteraard afhankelijk van de hoogte van de hypotheekrente. Zonde als je dat geld laat liggen!

Wil je weten of jij kunt besparen?
Omdat we van te voren nooit in kunnen schatten of oversluiten van je hypotheek voordeel voor je oplevert, is het eerste gesprek met één van onze hypotheekadviseurs altijd gratis. Tijdens dat gesprek kunnen we vaak al heel snel een indicatie afgeven van de mogelijkheden en voordelen van oversluiten. En als blijkt dat het niet voordelig is, dan weet je dat tenminste en hoef je je daar geen zorgen meer over te maken.

Ik ben gestopt met roken, kan ik mijn risicopolis oversluiten

Rokers betalen meer premie voor een overlijdensrisicoverzekering omdat de kans op overlijden vele malen groter is dan voor niet-rokers.

Als je bent gestopt met roken, dan kun je overwegen je overlijdensrisicoverzekering over te sluiten naar een andere verzekeraar.
Je betaalt dan niet alleen minder omdat je gestopt bent met roken, maar de premies zijn de afgelopen jaren ook flink gedaald, waardoor je fors meer hoeft te betalen.

stoppen met roken

Lagere premie door niet rokersverklaring

Om in aanmerking te komen voor het niet-rokers tarief moet je tenminste 2 jaar niet hebben gerookt.
Het kan zijn dat de verzekeraar een niet rokersverklaring wilt laten tekenen.

Overlijdensverzekering oversluiten naar een andere verzekeraar kan nog goedkoper zijn

Korting op je lopende verzekering is mooi. Maar de kans is ook groot dat je bij een andere verzekeraar nog goedkoper uit bent. De laatste jarenzin de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zo’n 70% gedaald. Zelfs als je nu dus jaren ouder bent, kun je fors besparen in sommige gevallen. Het is de moeite waard om dat uit te rekenen. En het gaat heel gemakkelijk met de overlijdensrisicoverzekering oversluiten tool van Moneywise.

Zorg wel dat je eerst een nieuwe verzekering afsluit voordat je de oude  opzegt.

Meerdere leningen oversluiten

Heb je meerdere leningen en dan is het vaak voordeliger om deze over te sluiten naar 1 nieuwe lening. Zo houd je je leningen en lasten overzichtelijk en ben je sneller leningvrij.

shutterstock_746967208

Lopende leningen samenvoegen

Soms heb je niet in de gaten dat je inmiddels meerdere leningen hebt lopen. Een creditcard, een koop op afbetaling bij een postorderbedrijf, een autofinanciering, rood staan op je betaalrekening. Voordat je het weet heb je meerdere leningen lopen tegen hoge rentes. Het is heel makkelijk om één nieuwe lening af te sluiten en alle bestaande leningen hiermee in één keer af te lossen.

Voorbeeld
Erik en Eva hebben een televisie en een koelkast gekocht bij een postorderbedrijf op afbetaling. De totale kosten € 2.000. Daarnaast hebben ze een schuld op hun creditcard van € 2.500 en staan ze € 500,- rood bij de bank.
De rente op deze kredieten zijn allemaal hoog. Bij postorderbedrijven die gespreid betalen aanbieden betaal je de maximaal toegestane rente van 10%.
Bovendien lossen ze hier nauwelijks op af, waardoor de schuld niet of nauwelijks afneemt.
In totaal betalen ze per maand € 50,-, maar daarmee wordt er nauwelijks afgelost. Op deze manier zitten ze voor vele jaren vast aan deze kredieten.

Sluiten ze de lening over naar een persoonlijke lening met een looptijd van 5 jaar, dan betalen ze € 96,- per maand. Daarin zit de rente van 6% en de aflossing.
Door hun lening over te sluiten zijn ze in 5 jaar schuldenvrij!
En bij de meeste kredietverstrekkers kunnen ze ook nog eens vervroegd aflossen, als ze een financiële meevaller hebben.

Heeft een lening oversluiten wel zin?

Dat heeft het zeker. Je krijgt meestal een lagere rente als je alle leningen samenvoegt en je hebt veel meer overzicht. Veel mensen hebben bij meerdere partijen  kleine kredieten en leningen lopen.

Ze staan rood bij de bank hebben een creditcard, hebben een lening voor een auto en hebben producten op afbetaling gekocht. Vaak is het totaal bedrag dat ze geleend hebben veel hoger dan men in de gaten heeft. En men betaalt een ontzettend hoge rente. De maximale rente op kredieten bedraagt sinds 10 augustus 2020 10% en  geldverstrekkers hebben er geen enkel moeite mee om die hoge rente in rekening te brengen.

Leningen samenvoegen en oversluiten kan duizenden euro’s schelen

Zo heb je ongemerkt veel meer krediet dan je in de gaten hebt en je betaalt ook nog eens de hoofdprijs aan rente. door je leningen samen toevoegen , bespaar je rente, los je sneller af en ben je uiteindelijk duizenden euro’s goedkoper uit!

Lening oversluiten in 4 stappen

Je geldlening oversluiten naar een kredietverstrekker die een lagere rente rekent kan interessant zijn.
In 4 simpele stappen regel je dat.shutterstock_1283698636

Stap 1: vergelijk alle kredietverstrekkers

Door alle kredietverstrekkers te vergelijken ontdek je snel welke kredietverstrekker de beste voorwaarden heeft en de laagste rente.
Zo is het voordeel van je lening oversluiten het hoogst.

Stap 2: vraag een offerte aan

Door een offerte aan te vragen, krijg je een officieel voorstel van de kredietverstrekker. Ze controleren daarbij jouw BKR status en beoordelen of je voldoende inkomen hebt om de lening terug te betalen.
Afhankelijk van je risicoprofiel krijg je een rentevoorstel in de vorm van een voorlopig leencontract.

Stap 3: ga akkoord met het leencontract

Ga je akkoord met de voorwaarden en de rente voor lening? Dan stuur je het leencontract getekend retour, tezamen met aanvullende documenten.

Stap 4: inlossen oude lening

De nieuwe kredietverstrekker zal de geldlening direct storten op de rekening van de oude kredietverstrekker.
Gefeliciteerd: je lening is nu overgesloten en je bespaart iedere maand op je lening.